投資・資産運用– category –

年末が近づくと「今年は相場が高いから、NISAは来年から」という声が増えます。これについての僕の答えは、別にいいんじゃない、ただそこに理由があれば、です。理由がない以上、投資は時間が一番の資産。遅くすることに意味があるのだろうか、と思ってし...

日銀が9月18日、政策金利を1.00％から1.25％に引き上げました。31年ぶりの水準ということで見出しは派手ですが、家計にとって大事なのは「で、うちの返済と預金は、いつ、いくら動くのか」の一点だと思います。この記事では、決まった事実・変動金利が実際...

生活防衛資金はいくら持つべきか。3か月分、半年分——よく見る目安はありますが、僕の答えは1,000万円です。先に言っておくと、この数字にズバリとした根拠はありません。計算で出したものではなく、「どんなことがあって一切お金が入らなくなっても、これ...

9月に入ってから、株価が大きく下がった日が何度かありました。9月2日は日経平均が1,889円安、9月11日にも1,259円安。長期金利は30年ぶりの高い水準です。こういうときこそ、自分が5年後、10年後に株価がどうなっていると思っているのかが試されます。根拠...

9月に入って、ドル円は約160円から一時154円台まで、6円ほど動きました。毎月オルカンやS&P500を積み立てている人の評価額も、当然その分だけ揺れています。ただ、このテーマを振られたときの僕の答えは「160円が152円になったくらいでは右往左往しな...

メガバンクの普通預金が年0.4％になり、個人向け国債（変動10年）は2026年9月募集分で年1.95％。「現金は置いておいても増えない」という前提が、確かに崩れました。ただ、この話を持ちかけたときの僕の第一声は「置き場所で差がつくのは、今に始まったこ...

投資用ワンルームマンションの「節税できます」という話について、僕はずっと同じことを思っています。あれは罠とか詐欺とか、そういう話ではないんですよね。単純に、知識不足のまま投資させられる人が多い。それだけです。仕組み自体は税法どおりに動い...

NISA口座で国内株を持っていれば、配当も当然に非課税。そう思っている方は多いと思います。ところが実際には、配当金の「受取方式」がひとつ違うだけで、NISA口座の株なのに20.315%が引かれた金額で入ってきます。しかも権利確定日を過ぎてから直しても、...

NISAで一番よくできていると思うのは、「いつでも売って現金に戻せる」という一点です。iDeCoのように未来まで現金を封印されるわけではなく、必要になったら引き出せる。だからこそ僕は、NISAは売る前提で設計していい制度だと考えています。ただし、売っ...

新NISAの成長投資枠。個別株で攻めるべきか、それとも投資信託で淡々と埋めるべきか。ここで手が止まっている方は、かなり多いと思います。 僕の出発点は、少し違うところにあります。成長投資枠は、本来かかるはずの約20%の税金が免除される枠。言い換え...