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iDeCoとNISA、どちらか片方しか使えないとしたら、どっちを選ぶか。僕の答えは即決でNISAです。税優遇の「厚み」だけで並べればiDeCoに軍配が上がるのはわかっていて、それでもNISAを取ります。理由はひとつ、いつでも現金に戻せるから。ここでは制度の中...

退職金をいざ受け取るとき、「一時金（まとめて）」「年金（分割）」「併用」の3つから選べる会社が増えています。同じ退職金でも、選び方ひとつで手取りが数十万円から百万円単位で変わることも。制度の話をする前に、まず僕の立場をはっきり言っておきま...

ふるさと納税の上限額は「その年の年収」で決まります。ところが実際の年収が確定するのは年末。そこで多くの人が使うのが各ポータルサイトのシミュレーターですが、入力を1つ間違えると数千円〜1万円単位で枠がずれてしまうこともあります。 実は、6月に...

2024年10月から従業員51人以上の事業所へ拡大された「106万円の壁」（社会保険加入の判定ライン）は、2026年10月1日に賃金要件（月額8.8万円以上）が撤廃されます。企業規模要件のほうは同時には消えず、2027年10月から段階的に縮小して2035年10月に撤廃と...

退職後の生活を支える手続きは、退職日から2ヶ月の間に集中して発生します。失業給付・健康保険・国民年金・翌年の確定申告——このどれもが「期限を過ぎると受けられない権利」や「余計に払うだけの保険料」を生みやすい領域です。本記事では、令和8年度（2...

iDeCoの受取方法（一時金・年金・併給）と、退職金と重なる時の「10年ルール」「19年ルール」——制度全体はこちらの解説記事で整理しました。本記事はその実例集として、同じ人物・同じ金額を出発点に受取順序だけを変えた5ケースを並べ、手取りがどれくら...

共働き世帯の家計は、それぞれの給与口座・NISA・iDeCo・保険・住宅ローンが独立して回り続け、気づけば「二人で見たら重複や抜け漏れが多い」状態になりがちです。2026年は新NISA成長投資枠2年目・子育て支援金の導入・団信の見直しが重なる時期で、年1回...

2026年のお盆帰省は、8月13日（木）〜16日（日）の4連休が中心。実家に3日いる想定で「親と一緒に相続対策を前に進める」計画を立てておくと、この期間の価値が一段上がります。 僕は、相続の準備は「親が元気なうちに始める」ことを軸に据えています。だ...

子どもが生まれた瞬間から、大学入学までの資金設計は始まっています。共働き世帯にとって教育費は、住宅・老後と並ぶ「三大出費」の一角。ただし2024年10月の児童手当拡充、2024年始動の新NISA、依然として選択肢に残る学資保険、そして期限付きの祖父母...

iDeCo（個人型確定拠出年金）は掛金を出したときの所得控除で語られがちですが、実は受け取り方の選択で手取りが数十万円〜100万円単位で変わります。2026年12月から拠出上限が引き上げられ、iDeCoが再注目されるタイミングだからこそ、入口と対になる「出...